En el marco del Curso de Práctica Profesional, la Dra. Karina Jurado se refirió a la “Citación de garantías de compañías aseguradoras: exclusión de cobertura – análisis jurisprudencial”. “Existen muchísimos accidentes de tránsito, éstos –a través de los automotores- poseen un seguro de responsabilidad civil obligatorio el que en verdad no es cumplido con mucha asiduidad en la Argentina” indicó la abogada como introducción al tema. Durante el encuentro se debatió entre los presentes sobre el ámbito de injerencia de los profesionales del Derecho cuando hay un accidente de tránsito y cómo analizar cuándo se presenta una situación de “no – seguro”.
La Dra. Karina Jurado explicó que la Superintendencia Nacional de Seguros, en el marco del Seguro de Responsabilidad Civil Obligatorio para automotores, creado por la Ley Nacional de Tránsito, crea una Reglamentación (Pautas Mínimas) para su operatividad y efectúa un contralor, delegando en los municipios la facultad sancionatoria de multar a quienes no lleven el seguro del vehículo en la circulación diaria la que además comprende la facultad de secuestrar los rodados que no circulen con dicho Seguro Obligatorio. “Lo cierto es que no todos los vehículos transitan con dicho seguro, ¿cuál es el ámbito de injerencia para los profesionales del derecho?, se pregunta la profesional.
Cuando ocurren los accidentes de tránsito, en un juicio de daños y perjuicios la parte actora o damnificada, cita en garantía a la compañía aseguradora”. Pero ¿con qué se encuentra esta víctima de un accidente de tránsito?, se pregunta la Dra. Jurado. Usualmente esa compañía aseguradora que viene al proceso judicial citada en garantía responde en la medida del seguro y el contrato celebrado con el asegurado”. En ese sentido, vale analizar la situación en la que se encuentra la víctima del accidente de tránsito, dado que en el contrato existen limitaciones y exclusiones de cobertura, “situaciones de no seguro” que a veces exceden lo que se conoce.
Si bien es cierto que la Compañía Aseguradora tiene un contrato y no debe responder por sobre aquello que ha pactado, el contrato de seguro es un contrato de adhesión donde la compañía predispone y el asegurado acepta o no dicho contrato. Y en el caso bajo análisis, Seguro Obligatorio, el asegurado no sólo adhiere sino que es compelido por el Estado a efectuar dicha contratación bajo pena de multa.
En este marco, durante la clase se trabajó en el análisis de circunstancias que están previstas en el contrato de seguro, es decir aquellas cuestiones inherentes a las exclusiones de cobertura como por ejemplo, el exceso de pasajeros en los vehículos.
Contrato de adhesión
Originalmente la necesidad de creación de un seguro de responsabilidad civil obligatorio fue para poder dar respuesta patrimonial frente a las víctimas de los siniestros, porque muchas veces los productores de los siniestros eran insolventes. Pero si quedan sometidos al contrato y a sus vicisitudes el objetivo final no se cumple. Sin embargo, los contratos que se celebran actualmente no son ni voluntarios ni sociales, se trata de un contrato obligatorio y de adhesión, “con lo cual habrá que establecer cuáles pueden ser las causas de exclusión de cobertura”, plantea la Dra. Jurado.
Caso testigo
Por ejemplo, exceso de pasajeros en un vehículo. ¿Ese excedente en los pasajeros tiene incidencia en el acaecimiento del siniestro? ¿Agravo el riesgo?. La Dra. Jurado señala que hay teorías que entienden que no importa que incida o no en la causalidad, porque objetivamente estaba previsto en el contrato. Por otro lado, el asegurado asumió ser desleal al contrato al no respetar la palabra indicada en él. En el marco de este planteo, vale preguntarse ¿qué respuesta le estamos dando a la sociedad? “Cuando además la tenemos cautiva diciéndole usted tiene el deber de contratar un seguro de responsabilidad civil, para que si usted causa un daño a un tercero, la compañía aseguradora responda por usted frente a un tercero manteniendo indemne su patrimonio”. En estos casos, insiste, habrá que establecer cuáles pueden ser las causas de exclusión de cobertura y analizarlas.
